Realtime Monitor Kreditrisiko: Mehr Sicherheit bei der Vergabe von Privatkrediten
Die Corona-Krise und mögliche daraus resultierende Insolvenzen erzeugen aktuell eine große Unsicherheit bei Kreditgebern. Mit dem Realtime Monitor Kreditrisiko können sich Banken und Versicherungen auf Live-Daten stützen, die ihre Sicherheit bei der Kreditvergabe erhöhen – wie die Sparda-Bank Nürnberg, die auf das Frühwarnsystem von Civey setzt.
Zur Ausgangslage:
Das Geschäft für private Immobilienkredite ist für die Sparda-Bank wirtschaftlich wichtig. Mit dem Beginn der Pandemie hat sich die wirtschaftliche Unsicherheit jedoch stark erhöht, so dass die Vergabe privater Kredite aufgrund fehlender Daten und Erfahrungswerte sehr restriktiv gehandhabt werden musste. Die Unsicherheit umfasst sowohl die Bonität privater Kreditnehmer, als auch das Verlustrisiko bei der Sparda-Bank: Während manche Branchen und Unternehmen als große Krisengewinner gefeiert werden, stehen andere kurz vor der Insolvenz. Wie wirkt sich das auf die Bonität privater Kreditnehmer aus? Je nach Branche, Unternehmensgröße und Standort sind vermeintlich sichere Arbeitsverträge akut gefährdet. Dadurch steigt das Verlustrisiko der Kreditgeber – sei es bei privaten Konsumkrediten, Leasingverträgen, Autofinanzierungen oder Baufinanzierungen.
Das Ziel:
Um die Risiken in dynamischen Zeiten besser einschätzen zu können, war die Sparda-Bank Nürnberg auf der Suche nach Live-Daten. Die Bank benötigte eine höhere Sicherheit bei der Vergabe privater Immobilienkredite sowie ein Frühwarnsystem für mögliche Kreditausfälle in der Zukunft.
Unsere Lösung:
Mit dem Realtime Monitor Kreditrisiko von Civey misst die Sparda-Bank Nürnberg in Echtzeit - in welcher Branche - mit welcher Unternehmensgröße - und in welcher Region aktuell ein erhöhtes Risiko für die Arbeitgeber potentieller Kreditnehmer besteht und wie sich diese Risikobewertung im Zeitverlauf entwickelt.
Dafür befragt Civey durchgängig sowohl 2.000 Unternehmensentscheider als auch 5.000 Beschäftigte zu Themen wie der wirtschaftlichen Lage, einer möglichen Existenzbedrohung in der Corona-Krise, Kurzarbeit oder Angst vor Zahlungsausfall. Die Ergebnisse fassen wir in Indexwerten für Branchen, Unternehmensgrößen und Regionen zusammen, die die Risikobewertung auf einen Wert kondensieren.
Der Erfolg:
Mit dem Realtime Monitor Kreditrisiko misst die Sparda-Bank Nürnberg tagesaktuell die Kreditrisiken für Branchen, Regionen und Unternehmensgrößen und berücksichtigt diese in der Risikobewertung bei der Vergabe von privaten Immobilienkrediten. Somit verfügt die Bank in der schwer vorhersagbaren wirtschaftlichen Entwicklung des Landes über Echtzeit-Informationen, anhand derer sie eine verbesserte Risikobewertung vornehmen kann.
Die Live-Daten von Civey schaffen einen klaren wirtschaftlichen Mehrwert für uns. Wir können erhöhte Kreditausfälle vermeiden und vergeben Kredite mit mehr Sicherheit.